Saturday, February 28, 2009

Islamic Bank.. As per request..

salam.. bertemu kembali bersama saya Bang Lik, dalam rancangan Just think about it.. (tiru nada nabil si raja lawak...)

sepertimana yang diminta untuk beri penjelasan, aku akan cuba semampunya.. sebelum tue, adalah lebih baik aku menjelaskan bahawa, benda nie aku belajar lebih setahun yang lepas.. secara theorinya sahaja.. dan aku bukan bekerja di sektor perbankan.. jadi, sila tegur jika aku salah atau kurang tepat dalam memberikan penjelasan..

dear friends.. as per theory that i've learn during my last year in uni, we know that banks is the place for you to have a loan/business/partnership.. however, dont you (especially those who study in IIU) ever think, why and why in Islamic Muamalah (business to be specific), there is only a few products that had been introduce meanwhile in conventional they already come out with 3-4 times more then us..

my answer is simple.. this is because the theory that we learned is the most ideal and i real path of Islam.. As Dr Yusof Salim had said, in muamalah, the command from Al-Quran and As-Sunnah is prohibiting what is wrong, unlike in ibadah, Q&S told us to do what need to do, and other than it is HARAM.. (x faham tanya ye)..

Now, back to our topic.. byk persoalan bila masa kita pg ke bank.. antaranya, kenapa dan kenapa, bila ramai ulama' kat luar mengatakan sesuatu product tu haram esp bai' inah, tapi di mesia seolah2 benda tue sgt dibenarkan mcm xde org kata ia Haram.. Cik Farah ada kata dalam komen sebelum ini, mengenai maslahah umam vs maslahah individu.. tapi, perkara haram ada compromi ke?

lagi satu, yang bleh jadi persoalan.. kenapa dan kenapa bank2 di mesia nie, (x kira konventional or islamic) xde yang berani mengambil risiko seperti mana yang disarankan Syariah.. dan disebabkan kan mereka tidak mahu menanggung risiko, ia menyebabkan si peminjam, or partner mengalami bebanan yang sgt truk.. cuba fikir, dah la ada bebanan, cemana nak recover balik? nak pinjam dari bank lain sure x bleh punya.. klu keje makan gaji pun, sampai bila baru bleh nak setelkan masalah hutang esp?

andai kata Islamic Bank kat mesia mahupun di dunia nie truely Islamic, isu yang aku cakap nie x timbul.. betul kan? mungkin.. sbb kita bukan bergantung pada ekonomi Islam yang tersendiri dan kita masih memegang money value based on paper, not gold or silver.. someone need or revolve this.. and this REVOLUTION will make us stronger..

Wallahua'lam

3 comments:

Ilham Malek said...

salam..
emm..thanks for da post..
tp bila dah bc, tertarik nk bagi komen..
apa yg kita lihat perbankan di malaysia, praktisnya agak berlainan..mungkin ramai yang argue, n ckp bank islam di malaysia (khususnya) are not really islamic.
hmm..tp, pd pendapat sy, byk lagi yg perlu dilihat sblm kita boleh bg pendapat sebegitu.
kenapa kita rs bank2 islam kat malaysia x islamic? we r tryin our best to provide products yg comply dgn syariah..however, due to the secular banking system kat malaysia ni, kta sumtimes tak boleh elak sum of the issues yg dpertikaikan. All the shariah scholars yg dikerah tenaga untuk mencari da best solutiions b4 they can approve any products bukanlah calang2 orang..adakah kita jugak nk pertikaikan kredibiliti mereka? another point worth to look at is kita di malaysia ade conventional and islamic banks..jd, dr situ ada persaingan yg hebat. we hav to look at the survival of th islamic banks by only promoting deposit (based on wadiah or mudharabah)products. bank2 islam cuba untuk cope dgn peredaran masa dan kehendak customers. tp kalau semua customers keep on arguing and claiming dat the islamic banks are not really islamic, mcm mana kita nk kembangkan pengaruh perbankan islam? abt bai inah, sy ada tbaca satu artikel (maaf kalau tersilap) yg mengatakan hadith yg mengharamkan bai inah itu sendiri lemah dari segi sanad dan matannya..mgkin kita boleh bykkan research on this b4 we can say anything kan.. mgkin kalu kita lihat dr segi praktis, bai inah nmpak mcm ada unsur2 riba..disebabkan itu bank2 islam disyorkan utk memastikan al da procedures dipantau sebaiknya untuk mengelakkan argument lagi.

emm..panjang pulak celoteh nih..sori ye malik, tetiba plak rs terpanggil utk bg komen..
ape pun, wallahu'alam..

Murlak_s said...

ilham,

thanks 4 the comment.. aku nak komen sket bab bai' inah tue.. actually, bai' inah dibolehkan, kan? tapi disebabkan method dan aplikasinya, menyebabkan ramai yang kata haram.. yang kata haram pun bukan calang2 ulama'.. kan? penah rasa sesuatu kita punya kena rampas? itulah yang aku rasa bila aku buat personal loan, n dia guna bai' inah.. xpe.. bukan hak kita nak mempertikaikan hukum.. kita bukan ahli kitab.. kan?

Suhaimi Mohd Nasir said...

Salam, Br Suhaimi in da house.. haha

Hmmm... isu bai' 'inah ni la yang menjadi asas personnal loan kat bank. Bukannya takda Qardhul Hassan sebagai alternative.. tapi wat kata malik depa tak mau amik risiko. Mana bank yang tak mau untung. Kalu tak untung cam na nak tanggung operational cost and expenses..

Kita biarkan lah Islamic Bank tu cari alternative, in the meantime, support la lu.. Cadangkan Ilham dan Hannah go for Islamic Loan and you will see how it works.. kalu dah amik uols mesti tau kan profit sharing nyer cam na.

Diminishing partnership... hmm.. memang superb konsep ni.. tapi nak masuk agak complex la syarat2 nyer. Normal la.. tapi masih kurang meluas mungkin in coming future.

Dari segi Financial Mgt perspektif, according to Dr Kameel Meera (He is brialliant) memang Islamic proucts 45% - 60% mahal drpd Conventional. Memang tak dapat lari tapi Islamic banking kena PK satu benda... org akan keep on comparing both Islamic and Conventional products and most of them, yang miskin (ilmu) dan fikirkan duit will definitely go for Conventional utk beli rumah sebab in long-term lebih murah. Org2 macam kita yang takut dosa Riba ni la yang sokong Islamic products w/pun tahu lebih mahal.

As for now, what had been proposed by Dr Kameel is we save money by investing in halal company and once enough we buy the product in cash. Haha... dia ckp senang la Gaji dia 5 angka.. haha

Alternatively, kata beliau, kalu those yg nak kawin tu:

Beli 2 umah, guna dua nama (satu nama korang satu lagi nama pasangan la). Pas tu:

- Rumah pertama tu sewakan. Cari yg agak class ckit. Let say kena byr bank (Islamic) RM 800 per month
- Rumah kedua cari la yg kena byr bank dlm 500 ke sebulan.

Pas tu, korang sewa rumah pertama tu RM 1300 (normal la kat KL ni) then korang dah leh jimat gak la.. tak payah byr kepada bank.. org lain byrkan... and korang boleh simpan or invest duit ditangan...

Ni salah satu simple example la drpd beliau.. dulu la masa aku blaja rajin la sembang2 la ni hampeh... nak aplikasi susah gak..

Isu Islamic Bank ni, kalu nak dibincnagkan memang tak abis. Tambahan pula org2 cam aku ni yg tak braper nak mendalami agama dlm muamalat ni. susah r. tambah plak ngan penyakit malas yang tak leh nak diubati ni.. lagi la..

Ops.. over plak panjang2.. chau..